Наличные или безналичные

03.02.2017
Наличные или безналичные

С каждым годом все больше людей в повседневной жизни выбирают безналичные расчеты, потому что это удобно. Но то мелкие ежедневные траты, а как быть, если дело касается крупных сумм. Например, при покупке недвижимости.

На рынке первичного жилья «безналичка» уже скорее норма, чем редкость, а вот вторичный рынок существенно отстает. Здесь большинство сделок проводится с «живыми» деньгами и к переходу на безналичный расчет участники сделок смотрят с недоверием.

Причинами тому стали дополнительные траты, скептическое отношение к банкам, а так же непонятная процедура расчетов при альтернативных сделках.

Безналичная «первичка»

Не так давно, руководитель Минфина А. Силуанов высказал предложение о введении ограничения наличного обращения на территории Российской Федерации. По его мнению, это могло бы стать еще одним шагом к прозрачности экономики и способствовало бы большему сбору налогов. Такие глобальные перемены должны происходить постепенно и в данном случае он предложил отработать схему расчетов за крупные покупки.

Аналитики заявляют, что первичный рынок уже почти отошел от системы наличного обращения. В целом первичный рынок не пугают грядущие перемены. Уже сейчас почти 100 % сделок проводится в безналичном порядке. 

Девелоперы же более скромны, они говорят о четвертой части расчетов с использованием наличных денег. При этом они также считают, что рынок созрел для изменений подобного рода, потрясений от этого он не испытает.

Большую долю на рынке первичного жилья занимают ипотечные кредиты, в том числе по военной ипотеке. Сам принцип ипотеки подразумевает безналичное перечисление суммы кредита со счета в банке на счет застройщика. К тому же мало кому из дольщиков понравилась бы идея принести деньги в «сумке» в кассу застройщика. Это как минимум неудобно, и как максимум не безопасно. Ведь речь идет не об одном миллионе рублей.

Так, например, условия программы «Военная ипотека» вообще не предусматривают получения заемщиком – военнослужащим денежных средств на руки. Здесь первоначальный взнос приходит с накопительного счета участника НИС, сумма кредита от банка. Исключением являются сделки по военной ипотеке, когда участник НИС добавляет к заемным суммам свои собственные деньги. Аналогичная ситуация и с маткапиталом – обналичиванию он не подлежит.

Сложности на «вторичке»

Вторичный рынок не столь мобилен и подвержен современным тенденциям. Количество безналичных сделок здесь в разы меньше, чем на первичном рынке. Мнения экспертов тут также разнятся, но все же большинство придерживаются мнения, что доля безналичных расчетов на вторичном рынке не превышает 40 %.

Объяснений несколько. Первое – некоторые участники сделки не очень доверяют банковским учреждениям. Связано это с громкими разоблачениями в банковской сфере с последующим отзывом лицензии у финансовой организации. Второе  - уход от налогов. Здесь либо продавцы идут на хитрость и не отражают реальную стоимость объекта недвижимости в договоре купли-продажи, либо продавец не настроен на оглашение источников своих доходов, ему интереснее «наличка».

Расчет с продавцом по военной ипотеке

Эксперты рассуждают, что по первому вопросу решение найти просто. Покупатели с «наличкой» могут произвести перевод суммы в оплату по договору купли-продажи сразу на счет продавца. А вот второй вопрос заставляет задуматься …. законодательно тут повлиять не получится. 

Аналитики призывают не забывать об альтернативных сделках. Здесь расчет с использованием банковских ячеек рассматривается как наиболее приемлемый и безопасный вариант – минимальные риски при моментальном расчете. Другие способы расчетов подразумевают временной разрыв между платежами. В случае альтернативных сделок это крайне нежелательно и опасно. Потому что если на этом этапе, по какой-либо причине, выпадает хотя бы одна цепочка сделки, возникает риск потери денежных средств.

К слову сказать, на вторичном рынке крайне редко встречаются сделки, где фигурирует только один продавец и один покупатель. Зачастую это цепочки. По мнению экспертов, их доля составляет до 70 %. Следовательно, если банки разработают механизм единовременного  расчета по альтернативным сделкам, тогда о реальности ухода «вторички» от наличных расчетов можно вести разговор.

Как расплачиваться по военной ипотеке с продавцом

Есть мнение, что отказаться от «налички» населению будет сложно еще и психологически. Продавцы подсознательно больше доверяют покупателю, если видят «живые» деньги.

Банковские аналитики предупреждают, что при всех плюсах использования банковской ячейки, есть у нее и существенные минусы. Так, ячейка не защитит вас от фальшивых денежных средств, банк не гарантирует сохранность ценностей, помещенных в ячейку, да и ключи от ячейки можно потерять. Рекомендуется рассмотреть такой вариант оплаты, как банковский аккредитив. Но в конечном итоге и он не является абсолютно без рисковым инструментом. В случае банкротства банка, средства с аккредитива компенсируются в третью очередь, к этому времени свободных средств у банка может не остаться.

Стоп - фактором для перехода на безналичные расчеты являются более высокие тарифы в банке по сравнению со стоимостью за пользование банковской ячейкой, например. Нельзя забывать о расходах за снятие наличных в банке. Участники сделки не заинтересованы в дополнительных расходах. Следовательно, для перехода на безналичные расчеты, необходимо решить ряд вопросов, которые пока тормозят данный процесс.

Важно военнослужащие-участники НИС, планирующие покупать квартиры по военной ипотеке, в том числе и с привлечением собственных средств, должны учитывать вышеуказанные нюансы и следить за изменениями в законодательстве

Популярные новостройки в Севастополе и Р-ке Крым
Инвестиционный рейтинг
6.6
Готовность дома
70%
Республика Крым, город Симферополь, улица Старозенитная
Продажи застройщиком завершены
Инвестиционный рейтинг
7.1
Готовность дома
70%
Республика Крым, Симферопольский район
Продажи застройщиком завершены
От 52 000 P2
ЖК Дергачев
Инвестиционный рейтинг
6.5
Готовность дома
30%
г. Севастополь, Нахимовский район, ул. Горпищенко, 143
1-ая кв. от 1 618 400 руб.
2-ая кв. от 3 270 400 руб.
3-ая кв. от 4 291 040 руб.
Материалы по теме
02.03.2017 17:10
В декабре прошлого года Росвоенипотека объявила о том, что до 1 марта 2017 года, перечислит полученный инвестиционный доход за 2016 год, вместе со всеми имеющимися на именных накопительных счетах остатками, в банки в счет частичного досрочного погашения и
26.09.2018 13:26
Размер накопительного взноса на одного участника НИС в 2019 году может составить 280 009,7 руб.
02.02.2017 20:46
Часто военнослужащие не могут понять, что для них лучше – купить готовую квартиру на вторичном рынке жилья или остановить свой выбор на новостройке? Выбор действительно непростой, ведь у каждого варианта есть свои плюсы.
Новости военной ипотеки